聰明女人致富七招(DH0103)
Smart Women Finish Rich : 7 Steps to Achieving Financial Security and Funding Your Dreams

類別： 行銷‧趨勢‧理財>投資理財
叢書系列：BIG系列
作者：大衛‧巴哈
       David Bach
譯者：李振昌
出版社：時報文化
出版日期：2001年05月21日
定價：270 元
售價：213 元(約79折)
開本：25開／平裝／248頁
ISBN：9571333956

【前言 1｜前言 2｜書摘 1｜書摘 2｜書摘 3｜書摘 4】

▼  書摘 4

我感到很震驚。像我媽這麼一位聰明能幹的女性，都不知道家中財務，那麼其他女人如果沒有嫁給一個專門管理財務的丈夫，那她們怎麼辦？從那時候起，我就經常看到因為無知所造成傷害的案例。所以，我現在問你同樣的問題……

你知道你自己與家庭的財務狀況嗎？

為了協助你回答這個重要的問題，我準備一份問卷。花點時間填寫，回答是或否，看看你對自己的財務有多了解。

【聰明女性致富術　財務知識問卷】

1. 我知道我的房屋目前的市價，包括貸款額度與淨值。

2. 我知道貸款期限多少年，每個月要繳多少本息；我也知道利率，是否跟目前市場的利率差不多。

3. 我知道我的壽險多少（以及我丈夫的），我知道保單有多少現金價值，我知道獲利率是多少。

4. 我知道我與丈夫其他保單的詳細內容（包括保額、保費、月繳或年繳），這包括健保、殘障保險、人壽保險。

5. 過去一年或兩年，我修改過保單，確定保費跟今天市場上的差不多。

6. 如果我擁有自己的房子，我知道房屋保險享有什麼樣的可扣除優惠稅率。如果我的房子出租，我知道房東保險有什麼可以扣除。如果遭遇火災或其他災害，我知道實際上賠償多少，或是以目前市價的重新購置金額是多少。

7. 我曾經考慮投保訴訟險，以免因為法律訴訟，讓家人連過日子的老本都沒有。

8. 我自己報稅，或是雖然請人幫我報稅，但是仔細看過我的納稅稅務。

9. 我知道我或家人的投資標的與金額，包括：

‧活儲與定存的現金
‧定期大額存單或儲蓄債券
‧股票與債券
‧不動產投資（契據、抵押、租約）
‧應收債款（金額與項目）

10. 我知道每個投資項目的年獲利率。

11. 如果我或家人自己經營公司，我知道這家公司目前的價值，包括債務與資產淨值。

12. 我知道我退休帳戶的現值與投資績效（以及我丈夫的），包括個人退休帳戶與公司退休基金。

13. 我知道我的收入有多少比例存入退休基金，我也知道退休基金投資什麼（以及你丈夫的退休基金）。

14. 我知道如果我以最高額度存到退休帳戶，我的雇主是否也會提撥相對金額，而且我知道員工必須工作多長時間才能取得退休金的權利（以及你丈夫的退休基金。）

15. 我知道可以從社會福利保險獲得多少錢，以及我的退休福利是什麼（以及你丈夫的。）

16. 我知道如果我殘障，我的收入是否有保障（以及你丈夫的收入。）

17. 如果我有殘障保險，我知道保險涵蓋範圍；如果開始領取殘障保險金，是否要扣稅。

18.我（或我的家人）有保管箱，我知道如何開啟。最近 12 個月我有開過保管箱。如果只有我有鑰匙，萬一我出什麼意外，家人知道它放在哪裡。

【分數】

回答一個「是」，得 1 分，回答「否」得 ０ 分。

14 到 17 分：不錯！你很能掌握你的金錢。
9 到 13 分： 不是完全蒙在鼓裡，不過有些部分該加強。
9 分以下：你很有可能遇到財務上的麻煩，要學習如何保護自己，以免未來財務出現危機。

如果你的分數不錯，那先恭喜你！但是別開始慶祝。即使是最好的理財專家，無論是男性或女性，也很少將自己的財務處理得面面俱到。所以，即使你分數在 12 分以上，你只要繼續閱讀本書，我保證你可以發現許多有價值的祕密與觀念。

【如果我分數不高的話】

如果你分數不高，看完本書，你就知道要如何改善你的投資，以保障家人的未來生活。

大多數人都知道部分答案，不過不是全部都知道。有些問題可能對你太複雜，請相信我，其實沒有那麼困難。不久你就會發現，了解自己的財務真的很容易。你可能會覺得奇怪，為什麼以前認為這很複雜。如果你發現，自己都不知道家人的財務狀況，也不要緊張，我們很快就可以掌握。

現在，最重要的就是，你知道你有許多事情不知道。更重要的是，你現在希望知道。如果這就是你的感覺，讚美一下自己，你已經完成第一步。你已經激勵自己去吸收知識，以掌握未來的財務，這正是「聰明女性致富術」的目的。

【也有好消息】

第一步驟裡所談的迷思，可能太過於負面。如果這樣，那我抱歉。通常我會避免潑人冷水，以免破壞他人的夢想。但是，我以負面消息開始我們的旅程，因為我知道你購買這本書，是希望改善你的生活，而改變有時候是很困難的。事實上，許多人生活沒有目的也沒有成就，不是因為他們喜歡現狀，而是害怕改變。你要克服這個恐懼感，真正付諸行動。如果你不能採取行動，最後會受到許多傷害，這時你就會說：「夠了，我要不一樣的生活！」

我不是危言聳聽，也不是拿一些統計數字嚇人。我只是希望你能理解，如果你不能照顧自己的未來，沒有人會照顧你。政府不會，雇主不會，你的丈夫也不會。

不過，不要讓這些負面因素影響你。記住：不要讓這些真相與數字在你的身上實現。

我經常對客戶再三叮嚀我祖母告訴我的話，她說：「我長大之後開始工作，許多人問我為什麼擔心自己的退休生活。他們說：『你有社會福利保險，公司會給你退休金。』但是我從小就認為，靠別人來照顧我不是很妥當。不能靠雇主，也不能靠政府，甚至不能靠你的祖父。」

所以祖母不像她其他朋友，每次她一有閒錢，就會買一些績優股或債券。這也是為什麼她到了退休年齡，能夠過著無憂無慮的生活。

我希望你已經完成第一步驟，你要有心學習理財的知識，才能掌控自己的未來財務生活。

現在開始第二步驟，我們來看看金錢對你有多重要。