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書摘 1
1：出國旅行用信用卡、旅行支票或外幣現鈔，哪個比較划算？
其實出國消費如何付款，主要是看「前往地區」、「台幣匯率的強弱」兩項因素。
目前國人出國使用最普遍的是「外幣現鈔」、「旅行支票」與「信用卡」，其中除了信用卡是屬於「先消費、後付款」的支付工具外，外幣現鈔與旅行支票，其實都可以歸類於「先付款、後消費」的支付工具。也由於付款與消費時間的先後不同，使用任何一種理財工具，都會影響出國旅遊或洽公人士的權益。
如果在「相對於旅遊國當地貨幣，台幣持續升值」的前提下，使用「先消費、後付款」的信用卡，就可以讓出國旅遊的消費金額，因為台幣持續升值，而降低日後支付的刷卡費用。
同理，如果在「相對於旅遊國當地貨幣，台幣持續貶值」的前提下，使用「外幣現鈔」與「旅行支票」，就可以讓自己的出國旅遊費用，不致於因為台幣的持續貶值，擴大了支出的金額。
儘管全球信用卡與旅行支票的使用已相當普遍，幾乎各地的旅遊勝地使用這兩項支付工具消費時，都可以暢行無阻；但交通比較不方便的落後地區，有時使用當地貨幣甚至是美金現鈔，恐怕都比信用卡或旅行支票吃香，這是想要出國的人，在選擇支付工具前的考慮因素。
不過即使在信用卡通行無阻的地區，國人雖然可以選擇用信用卡支付，但最好還是換幾張大面額的旅行支票，到當地再視情況換成小面額的現鈔，以備用來支付機場稅、計程車費、小費等零用。
2：出國換外幣現鈔或旅行支票時，需要注意面額的大小嗎？
出國旅遊不論換成外幣現鈔或旅行支票，意義都差不多，因為在實際使用上，後者也等同於現金。
不過每一國的貨幣，總有大小不同的面額，有時也著實讓旅客們煩惱。全部換成大面額的外幣，到當地卻面臨頻頻換零錢的困擾；但如果換成小面額的外幣現鈔，換匯當場點交或攜帶時，也要費一番功夫。
以到美國旅遊為例，由於美國塑膠貨幣的普及率高，多數美國人消費都是使用信用卡刷卡，一般人身上很少帶百元大鈔，店家也很少見到大面額的美金，因此會造成很多不必要的困擾。例如你都是攜帶百元大鈔消費，店家很可能會把你的百元大鈔放在燈光下再三檢查，確認這張百元大鈔不是偽鈔後，才得以消費、找零；另外也可能會成為不肖小偷或扒手覬覦的對象。
除了以上的困擾外，在世界各地旅行，許多地方都免不了要用小面額的零錢支付，例如餐廳的小費、車資、機場稅等，因此為了避免以上的困擾，攜帶小面額的外幣現鈔出國是有必要的。
建議想要出國旅遊的人，以到美國為例，不論總共要換多少金額的美元，只要保留其中大約一百元的金額，換成價值不等的小面額現鈔，其餘則換成百元的大鈔。同時為了安全起見，大面額美鈔最好是換成旅行支票，這樣即使遺失也可以立即掛失，並要求銀行止付，不致於影響自已的權益。
3：你到使用美元以外的國家旅行，是否要在台灣先換成當地貨幣？
其實有許多國人都有這樣的經驗：到使用美元以外的國家或地區旅遊，不知道究竟該直接在國內換成當地貨幣，還是先換成美元，到目的地再行兌換當地貨幣？其實遇到這種狀況，國人的決定標準應該是「看當地銀行兌換手續費高低」。
也就是說，如果當地銀行兌換手續費高，想出國的人就不要花兩階段換匯，也就是先在台灣換成美元，到了當地再用美元去兌換成該國貨幣的方法，反而應該在台灣直接換成當地貨幣；如果當地銀行兌換手續費不高，則可以先在台灣換成美元，到了當地只要是大城市的銀行或飯店，都可順利換成當地貨幣。
至於在出國前，該換成外幣現鈔或旅行支票，那就要看「當地的使用狀況」而定了。若是旅客準備先換成美元，到當地再換成該國貨幣，「在台灣先換成旅行支票」則是較為保險的作法。
過去國人到歐洲旅遊，最困擾的就是每到一地就要換匯，因為旅行多國，又不可能先在台灣一次換足，所以是每到一個國家，就把美金換成該國貨幣，要到下一站時，再將該國貨幣換成美元，這一來一往間的匯兌損失，累積起來也不是一筆小數目。
但歐洲十一國實行統一的歐元之後，國人未來要到歐洲旅行，可以在台灣先換好歐元的旅行支票，屆時到歐洲各國都可通行無阻，又不會再損失多次兌換的手續費了。
4：為什麼許多銀行的雜幣現鈔不多？
經常前往東南亞或是其他小國的人，可能會發現每個銀行換匯時的現鈔不多，除了熱門地區的美元或日圓等外，其他國別的現鈔都很少，選擇性也不大。
這是因為受限於各個銀行外幣資金來源的影響，每一家銀行庫存的雜幣（指「美元以外的貨幣」）現鈔金額都不同，通常外商銀行的外幣現鈔會比本國銀行多。例如日系銀行的日圓較多、歐系的銀行歐幣較多，至於美元則不一定是美系的銀行存有最多現鈔，有時本國銀行的匯率，因為競爭的關係，反而價錢較好。
以國內外匯指定銀行為例，台灣銀行與中國商銀的外幣種類最齊全、數量也較多，而台灣企銀則是馬克、加幣、英鎊與澳幣較多，至於富邦銀行的日圓、港幣與美元也都不少，想要換匯的人，可以選擇雜幣庫存較多的銀行換匯。不過因成本的考量，一般銀行很少庫存太多外幣現鈔，因此想要換匯的人，最好選擇旅行支票，因為旅行支票不僅幣別、面額齊全，也沒有金額的限制，換匯匯率也會比較好一些。
5：花旗銀行曾發生行員挪用空白旅行支票私自出售，你買旅行支票時要注意什麼才不會損及自己權益？
旅行支票在銀行的帳目分類中，嚴格來說只是一種「託收票據」而非「現金」，因此如果一般大眾買到假的或已掛失的旅行支票，遭銀行拒絕支付，持有人的權益將受到損失。所以建議想買旅行支票的民眾，最好不要向來路不明的人士或銀樓購買，因為這些很可能是銀行行員私自拿出來賣的旅行支票。
一般大眾買到旅行支票後，一定要先簽名，因為只要簽了名，旅行支票即使遺失或被偷，銀行絕對負責賠償。目前各家品牌的旅行支票，大概不脫「正面與背面簽名」，或「上欄與下欄簽名」兩種。其中美國銀行（BOA）發行的旅行支票，是採取「正面與背面簽名」方式；而花旗銀行（City Bank）與美國運通銀行（American Express）所發行的旅行支票，則採取「上欄與下欄簽名」的方式。
通常消費者在拿到旅行支票後，先在正面或上欄簽上自己的名字，不過千萬不要連背面或下欄一起簽。同時為了保險起見，簽名最好與護照上的英文名字相同。因為在國外消費，店員都會要求消費者當場在旅行支票的背面或下欄簽名，以確定消費者是旅行支票持有者。
不過如果將旅行支票拿給親友存入銀行，銀行並不會要求持有人當場簽名，只會比對上、下，或正、反兩面的簽名是否相同，就可直接存入親友在銀行的個人帳戶內。
6：到銀行換匯依據的基礎為何？為何換美元與旅行支票的價格不同？
外幣現鈔對本國銀行來說，因為不是本國貨幣，所以需要向國外銀行買進外幣現鈔以備客戶所需，當中需要加上「運送」與「保全」等成本，以及在運送過程中「時間落差的資金利息」成本。至於旅行支票，銀行因為不需要事先付錢，只是先賣給客戶一些空白票據，沒有資金積壓的問題，所以成本相對較外幣現鈔要便宜得多。
站在銀行的角度來說，客戶向銀行買外匯，其實就是所謂的銀行掛牌「賣匯匯率」；而客戶把外匯賣回給銀行，則是銀行掛牌「買匯匯率」。由於成本的考量，銀行的賣匯匯價一定比較高；而買匯匯率一定比較低。目前各銀行美元即期買匯與即期賣匯匯率間的價差，約在 0.1 元，至於外幣現鈔的買匯匯率，與賣匯匯率間的價差，有時可能差到 0.4 至 0.5 元，因此一般大眾在換外幣現鈔與旅行支票時，兩者的價差約在 0.2 至 0.25 元左右。
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