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內文摘錄
投資之前,認清自己─不要越級打怪
上學前要先做測驗,當兵前要先做體檢,開車前要先考駕照,投資前當然也必須知道自己是個什麼樣類型的投資人!
常在粉絲頁上看到很多人PO出自己慘賠的投資經驗,完全不知道接下來應該怎麼辦,只好上網來跟大家求救、取暖、抱怨……,而其中最常見到的慘狀,不外乎就是像以下的狀況:
「我定期定額基金好多年了都賠錢,怎麼會這樣?」 「基金投資好多年了,都賠錢,以後不要相信基金了」
俗話說的好,事出必有因,你懂太少,就不要怪東怪西,沒有人規定投資很多年的老手就一定會賺錢。通常會發生這種情形,不外乎就是發生「新手就越級打怪」的狀況,有玩過線上遊戲的人就知道,一個新手玩家,裝備都還沒有收集齊全,新手村內的任務都還沒解完,就馬上跑去高級地圖打怪,你覺得這樣會有勝算嗎?
比方來說,新興市場單一國家或單一產業基金,都不太算是適合新手的投資標的,但偏偏一拖拉庫的投資菜鳥(或自以為是老鳥)就老是喜歡跟風亂衝。像是2008年金融海嘯以前紅極一時的巴西基金、礦業基金,到近年的買A股基金、生技基金,都算是波動度很大的投資標的。如果沒有被投資市場洗鍊過幾次的人,第一次投資就買這一類型的基金,只要市場震盪個兩三下,就會被嚇的不要不要的,而被嚇完之後,基金定期定額也就此停扣了。最後變成大家口中所謂的定期定額好多年,或是很久以前買的基金,被套牢至今都沒有回本的爛投資。
筆者在這邊建議投資新手們,試著找出適合自己波動幅度的基金,不要老是像當年葡式蛋塔一樣的瘋狂、一頭熱,如果你不知道自己可以承受的波動範圍有多大,那麼不妨先從「全球平衡型」基金下手。若還不知道怎麼下手,那就定額定額開始吧,千萬不要幻想第一次單筆投資就能賺錢,切記你是新手、不是神之手,定期定額絕對是你認識全球投資市場的好夥伴,心臟不夠強的素人,定期定額也能慢慢幫你磨練出一顆強力心臟喔。
新興市場單一國家或單一產業基金並非不好,只是相對來說,可能出現的波動幅度較大,無法承受波動的保守投資人,可以利用區域型的標的來做代替,或是在投資時留意投資比例,避免部位過大而無法承受。
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