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理財100

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類別: 理財100
叢書系列:理財100
作者:李雪雯
出版社:時報文化
出版日期:2000年01月25日
定價:199 元
售價:157 元(約79折)
開本:32開/精裝/224頁
ISBN:9571330531

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目錄出版緣起推薦序書摘 1書摘 2



  書摘 2

6、你知道要如何從國內外的網站取得共同基金的資訊嗎?

目前國內投資人要獲得有關基金方面的訊息,一個管道是國內證券投資信託公司所設立的網站,網站裡的內容都是該投信所發行的相關基金資料。少數證券金融集團的基金網站,是掛在證券商網站之中。

至於國外的共同基金,則是透過推介海外基金的投顧公司網站,例如:安泰、富達、富蘭克林等所設立的網站。除此之外,有些國內的證券投顧公司,像:台証、康和、寶來、富邦等,都有推薦海外基金的執照。有興趣的投資人,也可以到這些證券的網站上找一找,或許有可用的資料。

如果投資人想看一看國外基金的績效排名,可以到國際知名的基金評鑑機構——Micropal網站獲得,國內基金的評等,則可以到台大財金所設立的基金評比網站查詢。

7、透過網路下單投資美國股市的手續該怎麼辦理?

目前美國有一些大型網路券商,能接受居住國外的人開立個人戶,其餘多數都不接受非美國居民開戶申請。另外一些網路券商則規定,必需要有在美國的地址才得以開戶,或是要求與在美國居住者合開一個聯名戶頭。

國外網路券商沒有國內「必需親自到券商開戶」的規定,所以想直接到美國網路券商開戶的國人,只要連上這些網路券商的網站,並找到「開戶」選項(例如「Apply Now」或「On-line Application」等選項,但各個網站的名稱不一),就可以透過一步步的程序完成開戶手續。開戶後投資人還要存一筆「最低開戶金額」,目前一般行情大約是兩千美元,換算成台幣大約六萬多元,可以電匯或是到銀行購買美金匯票後,寄給開戶的網路券商。網路券商在收到申請人的資料與最低開戶金額後,就會寄給申請人一本支票簿,方便開戶人自由提領帳戶內的現金。

8、你要如何選擇國外網路券商?

目前國內投資人比較熟悉的市場是美國的股票市場,也有一些人直接透過網路券商,進行美國股票的投資買賣。但是選網路券商就跟在國內下單一樣,總有一些安全與費率上的考量。

首先,投資人最在意的恐怕就是手續費的高低了,因為手續費愈便宜,投資報酬率就愈能相對提高。

以國內網路券商為例,大多是手續費上的折扣(全部折扣或是按交易金額多寡給予不同的優惠),再附加其他贈品(如:股票機、股市分析軟體等)。美國的網路券商也有類似國內網路券商大打折扣戰的情形,但是每一家網路券商的折扣策略都不同。

例如有些手續費優惠,僅限於一定股數(例如一千股或五千股)以內的交易,超過一定股數以上,手續費還要另加。有些則是在某些限價單交易,採取較高的手續費。

此外,如果投資人是即時投資,花在即時報價與走勢上的費用勢不可省。在這一方面,許多美國網路券商,也會有相當的折扣優惠。有些是採取不限次數的免費即時報價走勢圖,但有些公司則設有免費的次數上限,或是採每月定額收費的方式。

由於投資美國股市地處遙遠,因此網路下單的電話費也相當驚人,特別是投資人有問題,需要電話與美國網路券商服務人員聯絡時。目前有些美國網路券商,提供免付費的電話,甚至是以國語交談,免除投資人語言不通的困擾,這也是國內投資人選擇網路券商的重要依據之一。

最後,也是最重要的一點,就是網路券商的交易安全問題,除了客戶的資料是否保密、不外洩之外,這一家網路券商是不是空殼公司?也就是一但投資人開戶、下單之後,公司卻不知去向,或是系統是不是經常當機……等等,更是國內投資人在選擇網路下單時最重要的標準。你要慎選券商,以免屆時所有投資都成為泡影!

9、利用網路下單投資美國(或國外)股市,有沒有什麼要特別注意的?

許多人是看好美國股市的後市發展,積極利用網路下單的方式,投入美國股市,但是國內投資人在投資前,還是有一些應注意事項,除了前面提到的,選擇網路券商的標準外,投資人最應該考慮的是:該不該投資海外市場?

事實上,不論是投資海外的哪一種市場或哪一個商品?首先都必須面對時差的問題。除了臨近台灣的一些國家,例如:香港、韓國之外,地理位置上都與台灣有時差。

當然有些國家的時差不大,例如:日本。但是除此之外的歐、美國家市場,開盤時間就與台灣相差甚多。因為時差而產生的問題,主要是投資時間會受到限制,例如美國紐約證券交易所的開盤時間,正好是國人睡覺的時段,除非投資人可以改成日夜顛倒的生活,否則投資美國股市將會是個生活上的大困擾。

除了時差問題外,地理位置的隔離,也造成國人對當地市場不熟悉,再加上資訊取得較慢,甚至是對外文不精通。閱讀資訊慢或誤判資訊,常常造成先天上的投資不利,影響了投資海外的報酬率。

而且投資一跨越了國界,就產生了匯差的問題,常常造成「明明投資有獲利,卻全部被匯差給吃掉」的情形,所以除非投資人不準備將這些投資換成台幣,否則這種「匯差吃掉所有收益」的情形,將無法完全避免。

雖然未來是個投資無國界的時代,但在前面幾項考量下,國內投資人還是應該先解決以上的問題,再實際進行海外市場的網路下單動作,所有投資才能贏在起跑點上。

10、除了上網買股票,聽說還可以上網繳稅,這是真的嗎?

目前國人已經可以透過有「轉帳繳稅」功能的自動櫃員機,進行繳納綜合所得稅的動作,並透過國內十五家銀行,利用網際網路來繳交稅款。

民眾要利用網際網路繳稅,首先要到政府憑證管理中心網站,取得類似個人身分證功用的「個人憑證」(GCA),證明自己是納稅義務人本人後,才可以到開辦網路繳稅的十五家銀行,申辦網際網路存款帳號以及電子錢包(E-Wallet)。

之後,民眾再利用電腦及網路流覽器,連接財金公司網站,再經過認證的申請後,進入稅捐稽徵機關的網站,只要輸入個人資料與個人的特別認證,就可以啟動電子錢包,完成繳稅交易。

目前由於政府正在大力推廣網路繳稅,所以民眾在進行網路繳稅時,並不會收取任何手續費。但是因為民眾要同時申請安全認證(Certificate Authority)以及網路的個人身份憑證(GCA),手續會比較麻煩。

另外,利用網路繳稅,稅款是立即由個人戶頭轉到稅捐單位,也就是稅款是立即由客戶的帳戶中,移轉到稅捐機關的戶頭裡,這也是至今使用網路繳稅的民眾並不踴躍的原因。

根據初步的統計,網路繳稅自開放以來,累計成交筆數一年只有一萬筆,但是以透過電話銀行繳稅的筆數,卻高出網路繳稅相當多,以富邦銀行一家銀行為例,每年接近三月底繳稅期限前,每天就可以有一萬筆的電話繳稅交易。

其實所謂的網路繳稅,廣義來說並不只局限在實際上網的繳交上,繳稅項目也不限於每年一次的個人綜合所得稅的繳交,它包括四月一日起陸續開徵的各種汽機車牌照稅、房屋稅與地價稅等,目前已有許多銀行開放電話銀行、電腦銀行與自動櫃員機的服務,提供進行轉帳繳稅。

根據側面了解,透過網路報稅的件數,比一家銀行三月三十一日繳稅截止當天透過自動櫃員機轉帳繳稅的案件還少。