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書摘 2
5、可以用小孩的名義申購基金嗎？
：按照國內法律，基金的申購人與扣款人可以是不同的人（但透過郵局承作定期定額業務，則必須是同一人），因此可以以子女的名義申購國內基金。但未成年（ 20 歲以下）的法定代理人（如父母），必須在「法定代理人」處加蓋印章，並附上小孩的身分證影本。如果小孩沒有身分證，則可以在申購時附上戶口名簿影本即可。
一般國外的法令規定：基金持有人必須年滿 18 歲，具法定行為能力者；同時依照國內匯款的規定，要滿 20 歲以上的人，才得以匯款。因此透過國內指定用途信託資金的方式，未成年的子女可以經由法定代理人代為行使投資行為。
如果要直接到海外投資開戶，也可以透過「聯名持有」的方式，在贖回或轉換時，只要任何一方簽字就可生效，一樣可以達成以小孩名義投資的目的。
6、投資人應該選擇保管單還是受益憑證呢？
由於受益憑證是有價證券的一種，一旦遺失，申請補發的程序與時間相當繁瑣，因此投資人最好只申請領取保管單而非受益憑證。如果保管單遺失，投資人想要贖回，只要帶著原先的申購印鑑證明與身分證，到基金公司或銀行就可辦理。
詳細的受益憑証排失流程表請參閱下頁：
7、你知道該如何管理基金重要單據嗎？
在投資人以定期定額方式申購共同基金之後，投信公司或是銀行都會按時寄給投資人相關的單據。
首先，投信公司或銀行每月或每季都會寄發「扣款通知書」（或交易通知書），上面有扣款的時間、價格、手續費、單位數等。投資人可以比對一下扣款通知書，與扣款銀行存摺上的資料是否一切相符？
此外，每一季或半年也會寄給投資人所謂的「對帳單」，上面也有一段時間以來，每一個月所申購的時間、價格、單位數、累積單位數，與平均價格等。
雖然電腦的計算速度與儲存資料量高於人腦，但也一樣會出錯。因此投資人在拿到對帳單時，必須仔細核對申購當天的價格、匯率計算的價格與單位數，如果數字不符，就要馬上與基金公司或銀行聯絡查帳。
對帳單上最重要的部分，就是投信公司或銀行為投資人所計算出的投資報酬率，它可以讓投資人一目了然，知道這一段期間的投資是賺還是賠？
除了「扣款通知書」與「對帳單」，投信公司或銀行還會在申購的七日內，寄發基金的保管單（受益憑證）或信託憑證（首次申購時）。由於受益憑證是有價證券的一種，遺失後的補發手續相當複雜，因此多數投信公司都以「保管單」代替受益憑證。
而只要是國內合法的投信公司所發行的憑證，不管是受益憑證或保管單，投資人的權益都是一樣的。在這樣的前提下，投資人還是以拿「保管單」為優先，以免在受益憑證遺失，想要贖回基金時，可能有半年都無法贖回。
在以上幾項單據中，扣款通知書與對帳單，只是對帳、確認的性質，但保管單、受益憑證與信託憑證，以及最初辦理的「印鑑證明」與印鑑，是未來轉換與贖回時相當重要的依據，投資人應該好好保存。
8、基金也可以質押借款嗎？
由於基金投資屬於長期性的投資行為，萬一中途急需用錢的投資人，為了不打亂長期投資的布局，可以採取基金質押借款的方式。
投資風險的大小，決定基金質押成數的多寡，像債券型基金由於投資的風險較小，所以質押的成數又高於股票型基金。至於銀行質借的價格基礎，最常沿用的是「最近 144 個交易日、 72 個交易日，基金價格的平均值，與前一日的淨值相比，並取其低者」。
通常只要透過銀行申購基金，並取得受益憑證的投資人，銀行都會提供這項服務，但也有銀行規定基金質押借款，必須到達一定金額以上，例如 5 萬或 20 萬元，才得以利用這項借錢管道。
目前，只有銀行才得以辦理基金質押，而且也只有申購國內基金，並取得受益憑證的投資人，才可以申請基金質押借款。而透過銀行﹁指定用途信託方式」，或是直接赴海外開戶申購基金的人，恐怕都無法享受這項服務。（主管機關已取消銀行的信託憑證質借服務）
信託憑證無法抵押借款的原因是：投資人以指定用途信託資金方式投資基金，銀行必須善盡受託人「善良管理」的責任，以委託人（投資人）的權益為優先。不過一旦投資人將信託憑證，向銀行抵押借款後，銀行可能會因為要確保自己的債權，而做出影響到投資人權益的事，所以目前信託憑證並不得抵押借款。
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