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書摘 2
6、投保之後還可以撤銷契約嗎？
購買保險不是簽訂「賣身契」，依保險法的規定，要保人有解約的權利。
投保時，保險業務員會把契約條款交給保戶，並請其在要保書上簽名，交回保險公司審核簽發保單後，再將保單交給保戶。如果保戶確定投保，就留下保單，將簽了名的保單簽收條委由業務員交給公司，才算完成整個投保程序。
簽字後的隔天起保戶有十天的猶豫期，如果反悔，隨時可以撤消契約，或寫一封親筆信給保險公司，表達撤銷契約的意願，就算正式撤消契約了。
有關保戶的解約權利，一是在買保險的初期，擁有「契約撤銷權」，即要保人在保單「送達當天」的次日開始算起，有十天的「猶豫期」。十天之內若決定不保了，得以撤銷契約，但超過十天，保單的效力便正式成立。
十天的契約撤銷權不僅限於人壽保險，如年金險等其他險種，也都有至少十天以上不等的猶豫期，供要保人仔細考慮。
在辦理撤銷契約時，要保人必須檢附保險單、印鑑章，以及第一次的保險送金單，親自或以書面雙掛號寄回保險公司辦理，保險公司將無息退還已繳保費。要保人若在契約未正式生效之前發生事故，保險公司仍然要負責理賠。
除了初期十天的「契約撤銷權」外，要保人仍隨時有解除保險契約的權利。以即期年金或遞延年金為例，保戶在繳費期間內，都可以隨時辦理解約。這個權利不論是否有體檢，只要是人身保險都適用。
不論哪一種保險的解約，保險公司都會扣除一筆手續費。而保單經過兩年的繳費期後，通常都會有保單紅利產生，保戶一解約，紅利雖然還在，也會扣取手續費。
建議要保人最好在買保險前就考慮清楚，避免投保之後再解約，既損失手續費，又有中斷保障的風險。至於產物保險的解約，除了汽車強制責任險與保證保險（例如投標公共工程、買東西的履約保證等問題，只有債權人才可以提出契約撤銷）外，其他險種的要保人，都可以隨時提出撤銷申請。
7、繳不出保費時怎麼辨？
保戶繳不出保費時可以終止保險契約。然而，保費負擔雖解除了，但卻失去當初投保、尋求保障的原義，因此非到萬不得已，最好不要貿然終止保險契約。
此時，最為快速可減輕負擔的良方，就是改變繳費的方式或管道。例如保戶可採取由利害關係人代繳，或由原先的年繳改成季繳或月繳。
月繳方式雖然不需一次拿出大筆保費，但全年總繳保費仍高於年繳保費。採墊繳保費方式也是一種管道，當保單價值準備金可以繳交至少一天的保費時，保戶可選擇以此墊繳保險費，前提是保戶必須在保險契約上，註明同意保險公司辦理「自動墊繳」。
除了繳費方式與管道的改變外，保戶亦可透過「變更保險」的方式，將原先的保險變更為「展期保險」，即「保障期間會縮短，但保額不變」。
變更為展期保險的前提，必須要保人繳交的保險費已累積達到有保單價值準備金時，保險金額為原保險金額扣除保險單借款本息，或墊繳保費本息後的餘額，而展期保險的展延期間，不得超過原契約的滿期日。
另一種選擇是採取「減低保險金額」的作法，即進行部分解約讓保費降低。甚至將保單變更為「繳清保險」，在不變更原來保險期間與條件的前提下，就當時保單價值準備金為標準，以不超過原保險金額為原則，以躉繳方式繳清所有保費。
例如購買五十萬元的定期壽險，繳了五年後繳不出保費，當時保單的價值準備金假設是十萬元，就以一次繳清的方式，購買保險公司精算核定保險額度（會比原保險金額要低）後的躉繳保費定期壽險。之後，保戶就不需要再繳交保費，但保險契約一樣有效直到期滿，而且不論滿期或發生事故，都是按照變更後的保險金額領取或理賠。
如果上述方法仍然無法解決，保險公司會在催告的三十天寬限期後，停止保單的效力。但停效並非失效，只要在兩年間恢復繳交保費，保單便可再度復效，但公司停效期間的事故，保險公司不負責理賠。
至於產險部分，由於是一年換約一次，而且只要繳不出保費，產險公司就會予以退保，沒有其他變通方法。
8、保單也可以質押借款嗎？方式與手續如何？
除了產險以外的人壽保險，只要保單有價值準備金，都可以向保險公司質押借款。但因各種保單的性質不同，價值準備金的多寡也不一樣。唯一例外的是即期年金，因為在契約生效後，就進入年金給付期間，保戶依照規定不得向保險公司申請保單貸款。
根據各險種保單質借條款，保戶可從保單價值準備金中，貸到最高約九成的資金（成數為各保險公司自行訂定）。保戶在保單質借期間內，保險權益絲毫不受影響。
保險公司會向保單質借的保戶，收取保單價值準備金借貸期間的利息，但保險公司不會先行扣除利息，即使逾期未繳利息也不收取違約金。只會依照財政部規定，將逾期欠繳的利息，每滿一年併入放款本金內，並以複利計算。一旦保戶不繼續繳交保費，其未償還的借款本息，超過保單的價值準備金時，保單的契約效力便自動終止。不過，保險公司依照規定，必須在效力停止前三十天，以書面方式通知要保人。
目前辦理保單質借的手續非常方便，只要填妥保險業務員送填的表格，並提供要保戶的銀行帳號，保險公司就會將貸款金額，直接匯入保戶指定的帳戶內。保戶也可自行攜帶保單、身分證與印鑑章，到保險公司的櫃檯辦理，二、三十分鐘就可以拿到貸款金額的現金或支票，手續相當簡便、快速。
9、何謂「遞減保額」與「躉繳保費」？適合什麼人使用？
所謂「遞減保額保險」，就是將保險期間分段或逐年降低保險金額，以充分因應保戶階段性的保障需求。凡是個人基於經濟上的需要向金融機構申請貸款，都可以借款契約為憑證，直接或是透過銀行，向保險公司投保。
投保後，保險金額會依保險年期逐年遞減，保費也隨之逐年降低。這種保險最大的好處是，貸款時不用找保證人（因為受益人是銀行），如果借款人不幸身故或殘廢，該償還銀行的本金、利息，都不致於成為家人沉重的負擔。更因為保險金額遞減，保費支出越來越輕鬆。
至於躉繳保費，就是一次繳清所有的保費，優點是保費比較便宜，過去常為擁有大額閒置資金者所購買。雖然躉繳保費的件數不多，但因躉繳保費的總金額較高，所以這類保險的總金額也相當可觀。
由於銀行定存利率越來越低，保費相對顯得便宜，為子女購買一份一百萬元的終身保障，保費還不到兩萬元，所以現今許多父母慢慢都能接受這種繳費方式。
其實只要是手中有一筆閒錢，但在理財上沒有心思或時間，又想避免定期繳費的麻煩，都適合採用躉繳保費的方式。
10、保險業務員跳槽，你的保單要跟著跳槽嗎？
保險的售後服務相當多，時間也相當長，購買保險後，假如保險業務員跳槽，自己的保單可能就變成沒有售後服務的孤兒了。
有些保險公司會專門設置一個處理孤兒保單的服務單位，由此單位指派專人服務。但接手者沒有保險費佣金可領，加上與客戶彼此陌生，未必真能竭誠服務。所以多數保戶寧可將原保單解約，跟著保險業務員跳槽到另一家公司。
將原保單解約，雖然可以拿回解約金，但扣去了手續費，形同被剝去一層皮。而且，隨著年齡的增長與身體狀況的差異，保費自然跟著提高。
少數不肖的業務員因為貪圖保戶再一次的保險佣金，所以會極力慫恿保戶跟著他一起跳槽。其實同一類型的保單，每一家公司的保費或理賠內容都差不多，除非特例，否則沒有更換的必要。
「沒有更換的必要」，並不是說就「完全不可以換保險公司」。如果原保單新接手的人不夠專業，服務態度又不好，原保險公司也無甚熱忱，或是此保單實在無法切合需要，當然要義無反顧更換保險公司。否則不只徒然浪費時間與金錢，更嚴重的是當意外事故發生時，恐怕這張保單也不能提供充分的保障。
保戶選擇保單的原則，應是以「收費制度、理賠與健全服務網」的保險公司為主，以業務員服務為輔，選擇一位投緣又熱心服務的業務員，來進行全套的保單服務。
如果這一家保險公司可以長久往來，相關的費率與服務都不錯，即使原業務員離職，也沒有必要跟著跳槽。但若當初投保只是因為人情，或是根本沒有考慮清楚，倒不妨趁此機會，好好再篩選一番。
產物保險方面，因售後服務完全由產險公司完成，業務員所佔的重要性與影響，不如壽險公司業務員高，所以即使業務員跳槽，保戶完全沒有必要跟著換公司。
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