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書摘 2
7.你能不能在國內開立國外銀行的戶頭？
財金部會高層日前明白指出，為順利加入世界貿易組織（ＷＴＯ），我國金融服務業自西元2000 年起，將自原本未有的業務中，開放外商只要在附帶限制條件下，提供「國內填表、國外開戶」的服務，但仍嚴格規定外商銀行不得主動告知，也不得以廣告方式招徠存款戶。
為順利推動金融自由化、國際化，以利我國加入ＷＴＯ，我國在與各國諮商的過程中，多已主動採取了多項放寬措施。截至目前為止，我國已實施的自由化項目，包括了放寬外人對國內金融機構的持股限制、投資國內股市的限制等。
而且在入會的諮商過程中，各國對目前只限在台設有分行的外商銀行，才能在台行事吸收存款、放款等銀行業務的限制，相當有意見，幾經折衝後，我方同意在客戶主動、業者被動情況下，可開放其在國內填表、到國外開戶，不過，包括開戶的認證等後續所有程序，都要由客戶自行負責處理。
8.你知道怎麼取得自己的銀行帳戶資訊嗎？
傳統取得銀行帳戶資訊的方式，只有以存摺上逐筆登錄才能得到。聰明的現代人只要懂得活用銀行便捷的各項服務，不必出門也可以掌握即時的帳戶資訊！
首先，是銀行提供的自動傳真服務。一般客戶只要打電話到銀行設定的傳真服務專線（免費或付費），進入自動傳真服務項目，再選擇所需要的傳真項目即可；平常懶得跑銀行補登存摺的人，便可以運用傳真服務得到帳戶明細傳真；而對市場敏感的基金投資人也只需電話一通，立刻可知道所投資的各項基金淨值增損情形。信用卡持卡人如果沒有收到信用卡帳單或者是帳單遺失了，同樣能立刻拿到帳單傳真，不必擔心錯過繳款日期了。
銀行提供的傳真服務大約有以下幾項：
- 台幣／外幣帳戶往來明細。
- 存款利率。
- 掛牌匯率。
- 信託基金淨值。
- 定期定額信託基金餘額查詢。
- 信託基金帳戶餘額查詢。
- 債券票券利率查詢。
- 預約轉帳交易明細傳真。
除了透過傳真服務可以取得資訊外，打電話也是非常方便的選擇。現在一般的銀行都提供「電話銀行理財服務系統」，直接進行各種理財作業；如轉帳服務、查詢餘額、匯入款、基金淨值、利率匯率等資訊或傳真，不但方便、節省時間、金錢，更能享受「遙控理財」的便捷與舒適。透過電話銀行，不必上銀行，就可輕輕鬆鬆在「彈指」間辦好理財。
電話銀行服務主要有兩種，一種是電腦語音系統服務，另外一種是由電話理財專員服務。通常電話理財專員均已接受完整的金融理財訓練，除了可告知相關的帳戶資訊外，也可以解決疑難雜症喔！
9.如何自己試算銀行存款和貸款的不同狀況呢？
假設你手上有100萬想存定期存款，Ａ銀行年利率 5.5 ％和Ｂ銀行年利率 6 ％，如果採用整存整付的方式，一年後本利和會差多少錢？
又如果向銀行申貸房屋貸款 800 萬元，其中 50 萬元是勞工修繕貸款，年利率只要 5 ％（固定利率），其他適用銀行的首次購屋貸款，年利率 7.9 ％（機動利率），如果採用本息平均攤還的方式，每個月要支付多少利息？如果利率變動，增加為年息 8.25 ％，每個月要增加多少支出？
以上的問題相信是許多人在存款或貸款時非常關心的，而銀行為使客戶充分了解不同狀況下的存款收入與貸款支出，提供了便捷的查詢試算。最常見的是在銀行的網站上，提供理財與房貸的試算，只要依所訂定的條件分別輸入，按下電腦上的 Enter 鍵，不消幾秒鐘，答案就清清楚楚地顯示在網頁上，是最方便的一種試算管道！
如果你嫌上網查麻煩，或是不方便使用電腦，不要緊，有的銀行也提供電話的理財試算服務。依照電話的指示，鍵入相關資訊，你所需要的數字會在短時間內由電話的那一頭傳來，你只要拿筆記下，也是相當方便的一種方式。
不管是網站還是電話服務，通常理財試算會有以下項目：
一、存款方面：
1.整存整付本利和試算。
2.零存整付本利和試算。
3.零存整付每月存入額試算。
二、貸款方面：
1.借款按月本息平均攤還試算。
2.整借整還每月應繳利息試算。
3.借款餘額及應繳本息查詢。
10.你收到的支票、本票和匯票，該怎樣存到銀行？
票據因為具有安全性且使用方便，是一般常見的支付工具。不過很多人對於票據的使用還是一頭霧水，以下先將收受票據應該注意的事項，做一說明：
一、收到票據的第一件事，應該先檢查票據的應記載事項是否都已齊備。現在一般的票據多由金融機構先行印製空白票據，再發給客戶使用，因此應記載要項大部分均以事先印妥，發票人所要填寫的只有：日期（發票日或到期日）、一定之金額（大寫金額不得塗改）與簽名。其他常見的記載事項包括：受款人（禁止背書轉讓的票據，一定要記載受款人）、平行線的記載、利息與利率的記載（以匯票及本票為限，支票不得記載）等。
二、如果票據的應記載事項都已齊備，執票人應該先於票據背面簽章背書，保留執票的權益；特別要注意的是，票據上如有塗改，應有發票人的簽章，否則票據就算不完全。
三、如果支票正面左上角有雙線或寫著 Bank 的字樣，表示支票只能存入銀行帳戶兌領，而不能直接去銀行兌現。
四、如果票據正面有「禁止背書轉讓」的字樣，表示票據只能存入受款人的帳戶，不能再轉給其他人。
五、票據背面之背書必須連續。
六、檢查票據上的日期，未到期票據可以拿到銀行託收，到期銀行會自動將票據提出交換；另外一個託收的情況是外縣市票據，由於無法於當日至當地的票據交換所交換，所以無論其是否到期，都只能託收。
七、如果票據已經到期，可以直接存入帳戶，銀行在下午三點半後會將票據送至當地交換所進行交換，如果付款人的帳戶餘額足夠，票款會在第二天下午結帳後（通常四點以後）入帳。
八、將票據存入銀行或到銀行兌領之前，執票人應該在票據背面背書，詳填帳號與聯絡電話，到銀行填上託收或存款單，就完成存入票據的手續了。
11.可以透過銀行運用的節稅工具有哪些？
目前國內稅法規定，銀行給付存款利息所得給個人時，會依以下四類存戶性質扣繳所得稅：
一、在中華民國境內居住的個人，存款利息所得稅按給付額扣繳 10 ﹪，但每次應扣繳稅額不超過規定金額者（目前為2萬元），免予扣繳。
二、非在中華民國境內居住的個人，其存款利息所得稅按給付總額扣繳 20 ﹪，且每次受領利息，不論金額為何，均應按規定扣繳利息所得稅。
三、可轉讓定期存單、商業票據、銀行承兌匯票等短期票券，其利息所得稅按給付額扣取 20﹪。
四、大陸地區人民的存款利息所得，按「中華民國境內居住之個人」適用的扣繳率 10 ﹪扣繳所得稅。
因此如果你的年收入高，可抵扣的稅額少，稅率相對也較高，可以參考上述的規定，利用銀行不同產品的稅率不同，好好為自己節稅。
首先，是儲蓄投資免扣證。如果你和合併申報綜合所得稅的配偶及受撫養的親屬有一、除郵政存簿儲金及短期票券以外的金融機構存款利息；二、公債、公司債、金融債券的利息；三、儲蓄性質信託的收益，就可向稽徵機關申請核發「儲蓄投資免扣證」，在未超過儲蓄投資特別扣除額範圍內免扣繳所得稅。
關於儲蓄投資免扣證，需要注意的有以下幾點：
一、你與合併申報綜合所得稅的配偶及受撫養的親屬，只能申請領用一份免扣證。應先向當地稅務機關索取申請表，依格式填妥簽章後，檢附戶口名簿向戶籍所在地的稅務機關提出申請，利用郵寄亦可。
二、免扣證是按年度統計累計總額，可連續使用，不需逐年申請換發，不敷填寫時，在憑舊免扣證申領新免扣證。
三、利息採轉帳給付時，扣繳單位仍會先扣繳稅款，你須在利息給付後次月 5 日前（ 12 月份扣繳者需於年底前），持免扣證向扣繳單位補行登記，才能免予扣繳。
上表詳述銀行所提供產品與節稅之相關性，可做為節稅時的參考。
12.銀行可以為你代收、代繳哪些費用？
現代人生活忙碌，每天要處理的瑣碎繁雜事物多的不得了，家庭或公司行號的水費、電費、電話費、瓦斯費、稅款，每個月總是要花好多時間來處理，該怎麼辦才不會忘記呢？
對於現代人生活中各種雜項費用支出的繳納，銀行提供了代收、代繳的服務，舉凡各項公共事業費用（包括了水費、電費、瓦斯費等）、保險費、台北市公立學校的學費、通信費用（電話費、網路撥接費、呼叫器和行動電話費等），都可以經由銀行代收、代繳。
銀行提供的代收、代繳服務包括兩種方式，一是由銀行的帳戶辦理自動扣繳；一是由銀行各營業單位的櫃台代收。如果經由第一種方式辦理，客戶需要到銀行填寫轉帳約定書、攜帶檢具費用的收據證明，和帳戶原留印鑑至營業單位辦理自動轉帳；如果經由銀行櫃台代收這些費用，則只需要攜帶現金和繳費單到銀行櫃台辦理就可以了。
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