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電子商務興起 更完善的金融科技環境 ─黃漢昌
還記得去年才出版《做基金的主人》一書,書裡面提到了許多共同基金的投資策略,而今年出版這本《基金革命》內容差異性頗大。2016年可以說是Fin Tech元年,從主管機關、金融產業、科技產業…每天看媒體都會看到相關的訊息,但有趣的是,我們也可以看到股市成交量低迷、銀行利率創新低、債市、配息產品當道…等,短期快速流動的資金逐漸脫離市場,當資金大量流向長期性質的產品,那我們現階段要發展要快速方便的金融科技嗎?有人用嗎?是符合時代潮流跟需求嗎?其實這個問題金融業者也在尋求解答,但是我們知道現在已經沒有人想要找麻煩,冗長的作業很麻煩、臨櫃很麻煩、看報告很麻煩…等,這些代表行動網路時代的客群越來越多,影響範圍也越來越廣。
從基金公司的角度來看這個變化其實是很有趣的,有人覺得透過智能科技可以把績效好的基金快速篩選出來,反而會增加基金的銷售量,但是我們卻看到,美國股票基金沒人買、台股基金沒人買,這是很弔詭的現象,績效不是不錯嗎?為何投資人還是把資金往固定收益的市場流動?利率越低越是要買債?股市越漲反向的產品越賣…其實這樣的現象並不會很奇怪,只是有沒有認真地去探討投資人要的是什麼?現在的社會環境、景氣環境造成投資人對資產管理營造出來的氛圍究竟是是什麼?這才是資產管理產品要去改變的重要基礎。
本書中介紹了劉宗聖總經理提倡的3C投資策略、退休管理的想法以及當前現金管理重要的資產管理觀念,透過此書要表達現在投資人對於資產保全的想法,投資理財絕對不是要一夜致富,天底下也沒有快速致富的公式,既然確定要透過理財來對資產增益,就一定要先求不傷身,另外,以往投資人不會理會的貨幣市場基金,其實應該要被投資人廣大的利用,透過金融科技可以做到像現金一樣的流動性,又可以與銀行帳戶或證券帳戶快速的連結,所以像貨幣市場基金這類的產品就變成了一個有用的工具,用科技平台來實現,這就是大家常聽到的應用場景。
在國內金融業的電子商務業務發展超過20年,有許多人覺得過去10年以來中國大陸的電商發展已經遠遠超過台灣許多,但我個人認為對岸的市場或許很大造就了電商業務的快速發展,但是在台灣地小人稠資金多,對岸的電商發展是可以作為台灣學習的對象,但是台灣也未必就真的落後,我相信在台灣的個人資料、資產保全、風險控管、作業流程上都是比較嚴謹的,今年發生了ATM系統被國外被罪集團盜領數千萬的事件,但被盜領的資金幾乎全數追回,並且也逮捕了相關的犯罪者,其實這說明了資訊系統是可以被攻破的,但是完整、嚴密的金流管道產生了攔截作用,舉這個實例並不是要說不要發展金融科技,反而在目前國內已有的風險控管基礎下去發展,反而能發展出更完善的金融科技環境,畢竟台灣是要跟國際競爭不只是只跟中國大陸競爭,不是嗎?
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