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書摘 1
1.你知道什麼是「理財套餐」嗎？
根據最先推出「理財套餐」。而引發套餐熱潮的富邦銀行表示，理財套餐是先從客戶觀點出發的。因為在實務上，許多民眾面臨琳瑯滿目的金融商品，常常覺得不知所措，而且金融商品不像百貨食品是看得到、摸得著的，光是走進銀行可能就要有些勇氣，因為需要許多的解釋和文件的填寫，更何況同時辦理多種新觀念的理財事宜！因此「理財套餐」就得設計成讓民眾覺得「上銀行」像「上餐廳」一樣普通，不會點菜沒關係，有精心調配的套餐伺候你！
理財套餐究竟涵蓋哪些呢？只要是將不同的金融商品搭配組合，對目標客戶群具有一定的訴求點，並能提供比「單點」更多的優惠，就具備理財套餐的條件。現在市面上的產品，通常結合了存款、定期定額基金投資與保險等，並附帶價格上的優惠和贈品，即開創了理財套餐的基本模式。
不過理財套餐滿街充斥，項目多的讓民眾喘不過氣，如何選擇適合自己或家人的套餐就成為一門學問了！民眾不妨先簡單分析自己是哪種套餐所訴求的類型，再從合乎條件的套餐中，依可負擔程度和提供優惠去抉擇。例如想為孩子理財，就先找為兒童或青少年設計的理財套餐，搜集各家資訊，比較所需資金門檻、基金投資標的內容及表現、保險承保範圍和價格等，就不難選定享用理財饗宴的好地點了。值得一提的是，理財套餐原本就是全套式組合，不能只用其中一兩項，對於已經有完整理財規畫的人，大可不必照單全收，這時不如選擇單點的服務！
2.什麼是「貴賓理財服務」？
常見銀行有所謂貴賓理財中心（Priority Banking），提供貴賓理財服務。到底什麼是貴賓理財中心？簡而言之，貴賓理財中心就是將銀行的各種業務服務集合包裝，當做一個產品組合，提供給特定客戶的一個業務領域。能成為貴賓理財中心的客戶條件，基本上在該銀行要有一定的存款及投資金額，通常在新台幣300萬元以上。
而貴賓理財中心裡，銀行標榜提供專屬貴賓的服務包括：專屬貴賓理財專員、專屬貴賓櫃員服務、定期會計師稅務諮詢、理財系列講座、定期國際金融走勢分析、金融資訊諮詢、免費金融卡跨行提現、每月不等次數免銀行手續費、匯率優惠、購買共同基金手續費優惠、免費使用保管箱（視銀行配備而定）、免費印製印名專戶支票、免費使用停車場（視銀行配備而定）、信用卡終身免年費、房屋貸款優惠利率、優惠房貸代償費與鑑價費、汽車貸款優惠利率、特約商店消費優惠等，真是琳瑯滿目。
3.「私人銀行服務」和貴賓理財服務有何不同？
私人金融服務或稱私人銀行服務（Private Banking），與針對一般大眾集體性地進行服務的一般商業銀行服務（Retail Banking）不同，其最重要的，就是將銀行的服務重心，放在每個不同的個人，並依其不同需要，來設計全面保密的資產管理。一套全面性的私人金融服務要照顧到客人理財的每一個方面，除了一般性銀行服務之外，更有投資服務、風險管理服務、企業財務服務、信託服務、藝術品顧問服務，以及國際性房地產信託服務等。由於是為個人量身訂作的理財服務，所以私人金融服務十分重視保密性和全面性。開立私人銀行帳戶後，不論你是在本國開戶或海外開戶，都有專人服務，隨時提供有關銀行服務，當然你至少得有十萬美元現金（有的要求至少25萬元美金）。
因為台灣的金融法令及外匯投資條例限制，政府不允許私人銀行業務在國內活動，因此想要在私人銀行開戶的人，必須到國外開戶。所以，目前外商銀行打出「在台開戶，海外下單」服務，嚴格來說是屬違法。
4.想替未成年的兒女開戶，應該如何辦理？
隨著家庭形態的改變，現代家庭的子女數越來越少，疼惜子女的父母也越來越懂得利用合法的管道贈與子女財產，以避免將來的稅賦。為未成年子女開戶存款便是一個很好的開始。目前的規定是每人每年有新台幣一百萬元的額度是不必課稅的，如果父母兩人從子女０歲就開始為子女存錢，到了子女十八歲成年時，就擁有三百六十萬元的資產（父親一年可以贈與一百萬元，母親亦同），假如小朋友的長輩多（每人每年都有一百萬的免稅贈與額度）這些錢再以小朋友的名義拿去投資獲利，你的孩子可就是不折不扣的小富翁了。
為未成年子女開戶應該具備的文件包括：
1.存戶（即小孩）身分證或戶口名簿。
2.存戶印鑑。
3.法定代理人（父母）身分證及印鑑。
4.填妥同意書。
如果父母不能同時到場為子女開戶，其未出席的一方還必須填具授權書，授權另一位家長開戶。需特別注意的是，同意書必須父母雙方都簽章，以免將來產生不必要的紛爭。
另外，如果是為節稅效果而贈與的部分，最好存入以後就不要提領（由帳戶直接扣款以子女名義購買其他金融產品除外），將來舉證時比較不會有困擾。
5.銀行提供哪些相關服務，幫未成年子女理財？
目前國內銀行針對小小主人翁所推出的理財型產品可以分為兩大類：第一是單純的存款，通常是綜合存款；第二是結合綜合存款與共同基金或保險的套餐式理財。為搭配小朋友的存款，銀行紛紛推出以卡通人物等贈品來吸引這些沒有賺錢能力，卻有高消費能力的客戶，除了可以招攬現行業務外，也替銀行創造未來的無限希望。
推出綜合存款主要是因其結合活期性存款、定期性存款與質押借款，其中定期性存款還可以零存整付的方式，聚沙成塔後也有可觀的金額。值得注意的是，一般綜合存款具備的質押借款與其他代扣款等服務，在寶寶存款中適用，但不一定開放可用金融卡在自動提款機中質押借款。
另外一種結合綜合存款與共同基金或保險的套餐式理財，可以由存款戶頭內每月固定扣款為子女購買共同基金；或者，結合保險的理財型存款，有終身壽險、醫療險、防癌險、甚至住宅火險的多樣化選擇，非常方便。
6.銀行對個人戶和企業戶的服務差別有哪些？
銀行對個人戶和企業戶的服務，就服務的精神上來說並沒有差異，但是服務的項目因為對象不同的特性而有差異。
以存款而言，企業開立的活期性存款較個人開立的活期儲蓄存款利率低，定期存款的利率也比定期儲蓄存款利率低，但其他的支票存款、可轉讓定期存單等業務並無不同。另外，銀行所推出的理財套餐則是針對個人戶所設計。
放款是有較大差異的科目，主要是因為個人金融強調消費性貸款，而企業金融強調融資性與周轉性貸款。譬如：企業金融有短期（擔保）放款、墊付國內票款、國內信用狀、票據承兌業務、中長期（擔保）放款、中長期經常性周轉金融資、資本性融資、聯貸、票券循環發行融資工具（Note Issurance Facility）等不同貸款科目。但在個人的貸款部分則有：房屋貸款、理財房貸（周轉金）、消費性貸款、小額信用貸款、汽車貸款等。
在外匯業務方面，所提供就更不同了。針對個人戶主要提供小額結匯（買賣外幣現鈔及旅行支票）、共同基金、外幣存款等服務，對企業則提供進口業務（含開發即期／遠期信用狀、進口押匯、進口託收的付款交單、承兌交單以及記帳）、出口業務（信用狀通知、轉開國內信用狀、出口押匯、大陸出口台灣押匯、出口託收的付款交單、承兌交單）、外幣放款（出口外幣融資、進口外幣融資、短期放款、中長期外幣融資）、外幣保證（押標金保證、履約保證、分期付款保證、償還保證）、三角貿易、外匯交易（預購／預售遠期外匯、無本金交易遠期外匯、幣別轉換）等。
另外，銀行還提供企業保證的相關服務，包括企業發行商業本票保證、押標金／差額保證金保證、履約保證金保證、預收款項保證、分期付款保證、旅行社出團保證、關稅記帳保證、發行公司債保證、外籍勞工保證金保證、預售屋履約保證、 購買機器設備或原料之分期或延期付款保證、進口機器設備稅捐記帳保證等。
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