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書摘 1
第一章 我們這一代
奉養與被棄養的一代
這些努力為下一代著想的父母，其實理財觀念在他們的年代還很封閉，他們的父母通常都不太懂得理財投資，而在窮困的年代，薪水極有限，自己的財富都是靠勤儉而來，可是勤儉只能致小富；能力稍強的爸媽，早些準備房子給子女，這已經算規劃很好的父母了。然而，在上一代沒有太多遺贈財產、又要為下一代精打細算的我們這一代來說，有人說：「我們這一代是奉養的（奉養我們的父母）最後一代，被棄養的第一代。」
我們這一代應該歸類在嬰兒潮後出生的一代。這一代經歷過台灣貧窮、大家胼手胝足打拼的歲月，也享受過經濟起飛的機會與希望；我們的年代是一個見證歷史的年代，所以躬逢其盛是一種幸運、見證歷史是一種機會、享受成果又是一種快樂。雖然如此，我們這一代為自己準備好生活預備金、退休金了嗎？
我們這一代成功的人不少，但畢竟還是佔人口的少部分。歐洲理財大師雪佛的︽億萬富翁的賺錢智慧︾中有個數據：企業家、專家及投資者的人口，與上班族及ＳＯＨＯ族的人口，其比例為一比十二；而企業家、專家及投資者的收入，為上班族及ＳＯＨＯ族的十二比一倍。因此，成功致富的人畢竟還是少數，而這麼多未準備好的我們這一代，該如何規劃自己的財務，讓自己在退休前就有完整的計畫呢？
世事都非常公平，我們這一代雖然沒有很多的受贈財產，但是我們有著堅毅的奮鬥耐力與精神，最大的本錢就是自己。
奉養與被棄養的一代
個人理財七步驟
以下是規劃個人理財計畫的必備步驟：
1.先了解自己現在的收入狀況。鉅細靡遺地羅列出來，讓自己更清楚地認識本身的價值。
2.列出未來增加收入的可能性。例如換工作、升官加薪的機會。
3.列出每個月的花費紀錄、每年的消費紀錄。（有些信用卡公司已經將卡友每年的消費明細，比如百貨公司、旅遊機票等項目整理好，每年的年底結算時，可確實看出自己浪費在哪裡。）讓自己更透明檢視本身的消費行為，調整過度浪費的生活方式。
4.寫出所有的保險，看看是否涵蓋自己認為重要的保護。例如，醫療、意外及重大疾病。所謂保險就是保障人生的風險，適當的保險絕對有必要。保險在有需要時非常有用，最好不要淪落到保險用時方恨少、或甚至沒有的遺憾。
5.完整記錄自己現有的積蓄。包括動產、不動產、所有的有價證券及流動資金；檢視自己的動產、不動產各佔總資產的比例，並檢視目前投資在股票相關標的資產，佔總資產的比例有多少，而債券、現金又各佔總資產多少比例。
6.檢視動產的分配比例。若是目前投資在股票的資產已經超過五成，便可以不必再加碼。債券比例可以維持在兩到三成，然後留一些流動資金－－一則做生活準備金，二則以備不時之需。當然了，如果資產的規模很大，則現金部分可留一成以內，作為生活及周轉之用。
7.穩健應當是投資理財最優先的考量要素。如果目前的資金仍保持現金部位，可以考慮連動型產品（參閱第七章），每年穩穩當當領六﹪、七﹪、甚至八﹪，沒什麼不好；尤其嬰兒潮後出生的我們這一代，目前都已經過了衝鋒陷陣的年齡。
有了前述完全開誠佈公的自己，下一步就可以開始做一個理財砂鐘，讓自己隨著砂漏慢慢累積資產。例如，從現在看未來一年，估算一下每月可結餘多少錢，一年後又將累積多少財富，接著審視第二年、第三年。當估算出三年內可以存多少錢時，應該會小有成就感。如此一來，自己花錢時會更加精打細算，也可能更兢兢業業地工作，換工作時自然會更謹慎。
一個良好的計畫，本來就會讓我們生活得更有方向和紀律。力行前述的方法後，至少可讓我們認知：一旦在生活中帶進理財的觀念，會讓自己更了解生活的目的和意義，人生也可能變得比較充實，了解為何而奮鬥、打拼。
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