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書摘 2
第二章 「低迷產業」是否有明天
「優秀銀行員」現在茫然若失
關於銀行完全沒改變的看法，日本興業銀行、富士銀行及第一勸業銀行合併為瑞穗集團，住友銀行和櫻花銀行合併為三井住友銀行，另外東海銀行、三和銀行及東洋信託銀行也合併為日本聯合金融控股集團（ＵＦＪ），合併不就是為了策略執行嗎？難道只是單純的合併嗎？（全書田原先生的提問以楷體表示）
他們沒有策略，只是希望破產的銀行愈少愈好才合併。現在銀行要多少錢都籌得到，因為全球都出現高齡化社會趨勢，北歐、英國和加拿大也都資金氾濫。日本銀行業不增加操作資金的機會，只是擴大規模，號稱存款額世界第一，卻沒有實質意義。現在銀行只把存款用來投資公債，既然如此我們直接買公債，還不會被銀行賺到利差。銀行並未善盡操作之責，日本郵政儲金是世界第一，可是研究它的放款對象，內容粗糙到讓人不寒而慄的地步。
日本的銀行是否因為缺乏投資和放款對象，所以才買公債？
對，所以這對政府有利，因為有人全數吸收自己印刷的債券，是巨大的吸墨紙。可是站在存款戶、國民和企業的立場，會覺得自己被忽視，因為對個人和企業的放款持續減少中。風險資金不斷減少，表示銀行存在的意義完全喪失，銀行成為只買公債的政府御用機構。從這一點來看，郵政儲金和銀行都是接收公債的機構，功能並無不同。
那麼金融大改革究竟做了什麼？一九九六年十一月橋本執政時提出金融大改革的口號，一九九七年六月出現在審議會報告中，大藏省官員認為如果現在不改革金融，日本將來不但比不過美國和英國，甚至會被香港和新加坡迎頭趕上，所以擬訂這個計畫。難道這樣做錯了嗎？
我向來不說那是「金融大改革」，我把它稱為「金融大墮落」。我認為對銀行放寬管制本身並無不妥，不過沒有一家銀行或金融機構基於這種精神實施改革或因此成長。
以住友銀行為例，它的客戶比較偏向企業或個人資產家，原本策略目標相當明確。
可是向來鎖定特定往來對象的住友銀行和策略完全相反、完全不問「時間、地點和對象」的櫻花銀行合而為一。結果現在住友銀行出身的人在合併後的三井住友銀行內茫然若失，他們懷疑以前策略的意義，因為合併讓以往割捨的往來對象現在又黏合在一起。
住友銀行為什麼會和策略相反的銀行合併呢？例如大榮和ＳＯＧＯ也是如此，借款太多就無法倒閉，所以他們拚命借錢，結果未能如願不倒閉。儘管有這種例子，日本政府還執迷不悟嗎？
這是因為銀行聽從國家要求擴大規模以求生存的指導，決定採取巨艦大砲主義來打銷呆帳。他們天真地以為「太大就倒閉不了」。所以只要是有良知的銀行員，現在都悵然若失，不了解自己先前究竟在做什麼。
一些銀行員原本傾全力制定銀行策略，現在變得士氣低落。現在這個時代，反而是規模小但底子厚的銀行比較適合生存，最好以小型、靈活和策略為訴求，因為只要有頭腦，隨時都能從全球調度資金。
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