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書摘 1
第一步 金錢的真相與迷思
溫蒂在我辦公室裡，她坐在椅子上，身體前傾，神態專注又好奇，還有點不好意思。她從事不動產經紀人多年，業績很好，請我諮詢理財方面的問題。她的財務狀況不太好，雖然每年賺 25 萬美元以上，而且有能力送兩個小孩上私立學校。每年每個小孩要 15, 000 美元的學費，她的個人財務卻是一團糟。她是自己開業的單身母親，退休基金只有 25, 000 美元，沒有壽險或是殘障保險，也從來沒有立過遺囑。
換句話說，這位精明能幹的商場女強人，對於意外事故完全沒有防範，對於未來也完全沒有準備。我問她為什麼沒有做財務規劃，她聳一聳肩，同樣的回答我已經聽過無數次：「我一直忙著賺錢！」
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我跟母親在餐桌上相對而坐，我可以看見她眼中的悲傷，她有位好朋友剛離婚。這位朋友跟有錢的醫生結婚 30 幾年，現在落得住在小公寓，靠著年薪 25, 000 美元的祕書工作過活。她跟許多生活富裕的闊太太一樣，從來不管家庭的財務，結果她跟丈夫感情失和，談判離婚時，好處都被丈夫拿走了。這是很可怕的事情，其實也很容易避免。這讓我想起，媽媽是否也同樣蒙在鼓裡。所以我就問她：「媽，你知道我們家的錢放在哪裡？」
我覺得這應該是個很容易的問題，畢竟我媽是個很成功的財務顧問與股票經紀人，每個星期有三個晚上教投資課程，應該對於家中財務很清楚。
不過，一開始她並沒有回答，坐在椅子上顯得侷促不安。然後，她說：「我當然知道錢放在哪裡，是你的父親在管。」
「但是在哪裡？你知道他投資什麼嗎？」
「我不知道，都是你爸爸在管的。」
「你沒有自己的帳戶嗎？你自己的信用紀錄？」
我媽笑著說：「大衛，我需要信用紀錄做什麼？我有全世界最好的銀行，就是你爸爸。」
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以這兩個故事做開端，因為我知道你是很特別的女人，對自己很有信心。你認為自己擁有能力與智慧，應該享有你應得的生活。你也認為金錢是很重要的，這完全正確，你需要學習更多知識，以累積並保護財富。最後，我知道你是真心想要改善自己的生活，並且學習新技巧，不是一時的狂熱而已。
這也是為什麼我們的第一步，是要激勵自己學習，並且是不斷學習，以了解金錢，以及金錢在我們生活中的角色。
無論你目前的狀況如何，無論你是已經很有錢，或者寅吃卯糧，學習知識再加上激勵行動，可以讓你一輩子受用不盡。
我跟許多女性一起共事過，無論是不動產經紀人溫蒂或是我母親，所有的女性都很不平凡。女性擁有一半的資產，大多數女性都有工作，而且幾乎一半的女性還負擔家中主要收入。從統計數字來看，離婚與守寡的女性多得可怕。儘管如此，只有極少數的女性，對於自己與家庭的財務狀況有所了解。
至於金錢的基本原則，也只有很少數的人知道。最重要的是，即使他們知道這些原則，也很少一直遵照這些原則去做。最後一點相當關鍵，在我們的課程裡你將會發現，重要的不是我們學到什麼，而是我們從所學的做了什麼。
金錢的真相與迷思
本章是要讓你熟悉生活上有關財務的真相。你知道所有的真相之後，就會徹底了解，為什麼掌控自己的財務那麼重要。更重要的是，你將會受到激勵，開始學習如何執行。
財務生活的第一個真相就是，事先規劃對每個人都很重要，對女人更是重要。
事實上，雖然我們生活的時代，在各方面都很平等，不過……
不管公不公平，女人需要比男人做更多的財務規劃。
我在前言說過，跟以前相比，現在的女性表現出色多了。以機會跟資源來說，這是開始掌控未來財務最好的時機。這不只是經濟的問題。由於技術與大眾的態度都有進步，女性不只是比以前更長壽，也更活躍。在研討會上，我經常開玩笑說，今天 80 歲的老婦人每天早上喝果菜汁做有氧運動，我的祖母就是這樣。她活到 86 歲，每天步行 5 英哩，每星期有 3 個晚上還去跳舞。祖母八十幾歲比三十幾歲的我，還活得更帶勁，更健康。
女性長久以來所受到的限制終於消除，不過還是有許多障礙必須克服。例如：
女性的薪資待遇通常比男性低 25 ％。
此外，女性一生的收入通常比男性不穩定。有時候是因為性別歧視，但也是因為要撫育小孩與照顧老年人，使得女性比男性較常中斷事業生涯。整體來說，女性總共有 11 年半中斷工作，而男性只有 16 個月。
不只如此，根據美國勞工部最近的研究顯示：
企業裁員女性所受到的傷害最大。
因為女性找新工作，花的時間更多，所換的工作通常是兼差性質，薪水較低，福利也較少。
因此，女性所累積的退休金，可能比男性少，這還是假設你有退休基金的話。有一半的男性有退休基金。
但是，65 歲以上的女性，領取退休金的只有五分之一。
不過，正因為女人的福利比較少，所以你更應該做好準備。因為女人比男人長壽（根據全國健康中心的資料，女人平均比男人多活七年），所以你必須為退休做更多的準備。這不僅是為你自己，因為女性比較長壽，照顧年老父母的責任可能也落在女人身上。
成果令人驚奇
總而言之，這就是為什麼女人更需要財務規劃的原因。女人跟男人相比，更有遠見，更早開始儲蓄，更能遵照自己的計劃進行。這些事情不僅可行，而且做起來很簡單。訣竅就在於，要知道必須去完成。關於理財還有個基本事實，那就是無知不是福氣。
你不知道的事情，可能對你造成傷害！
有位聰明的女人說過：「傷害你的，不是你所知道的事情，而是你所不知道的事情。」我要引申這一句話：造成你最大痛苦的是，你根本不知道有什麼是你不知道的。
好好思考這句話，在日常生活中，知識可以分成這幾項：
‧你知道你已經知道的事情（像是你每個月賺多少錢）。
‧你知道你不知道的事情（像是明年股市將如何）。
‧你知道你應該知道的事情（像是要多少錢才能安享退休生活）。
‧你不知道你不知道的事情（像是 1997 年美國政府稅法修改的 824 條規定，其中有許多條可能直接影響你的育嬰支出、大學學費、醫療費用，以及你自己的退休金）。
最後一項對我們的生活所造成的問題最大。想想看，如果你遇到大塞車，是不是總是因為你不知道你不知道的原因。這就是生活，尤其是跟錢有關係的時候。事實上，許多人理財失敗，結果生活得很辛苦，原因都是他們不知道他們不知道。
這觀念非常簡單，但是也很有效。只要減少你不知道關於金錢你所不知道的事情，你投資理財成功的機會就大增，而且最重要的是，能夠繼續保持財富。（這也表示說，如果你閱讀本書，對你所不知道的事情了解越多，那你就會越快樂，因為你學得更多！）
我們要如何應用這概念呢？我想最好的方法是，減少你所不知道的關於金錢的事情。也就是說，你必須發現你以前對於金錢的錯誤觀念。或者，如我所說：
不要掉入金錢最常見的迷思中。
每次開設「聰明女性致富術」的研討會，通常我一開始就說，大多數人，不只是女性，財務失敗的原因，是因為對於金錢擁有錯誤的觀念。我們將學到對於金錢的真相，我覺得最好先花點時間，探討這些迷思到底是什麼。這道理很簡單，可以減少你陷入這些迷思之中。
【迷思一：賺更多錢，就會成為有錢人。】
最常見的迷思就是，決定是否有錢人的最重要因素，在於賺多少錢。換句話說，問大多數女人怎樣可以致富，她們都會說：「多賺點錢。」
這很合理，不是嗎？賺更多錢，就會致富。你心想：「這有什麼不對嗎？這怎麼會是迷思？」
「賺更多錢，就會成為有錢人。」我覺得這句話像是電視購物頻道中，口若懸河的推銷員在推銷快速致富術。我目前最喜歡的推銷節目，就是一個傢伙戴著金項鍊，對著攝影機微笑，說你坐在沙發上看電視就可以發大財。這句話的基本前提是，找到更快更容易的賺錢方法，就可以快速增加收入；這個前提根本就是錯誤的。事實上，決定財富的因素，不是你賺多少錢，而是你能存多少錢。
我認為，覺得自己入不敷出的美國人，實際上大多數不會收入太少。你可能不相信，也許你就覺得自己收入太少。或許你正在想：「大衛，無論你說什麼，我就是入不敷出。」
如果我們好好看看你的狀況，就可以發現問題不在你收入的高低。實際上，無論你收入多少，一輩子累積下來都是一大筆錢。
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