聰明女人致富七招(DH0103)
Smart Women Finish Rich : 7 Steps to Achieving Financial Security and Funding Your Dreams

類別： 行銷‧趨勢‧理財>投資理財
叢書系列：BIG系列
作者：大衛‧巴哈
       David Bach
譯者：李振昌
出版社：時報文化
出版日期：2001年05月21日
定價：270 元
售價：213 元(約79折)
開本：25開／平裝／248頁
ISBN：9571333956

【前言 1｜前言 2｜書摘 1｜書摘 2｜書摘 3｜書摘 4】

▼  書摘 3

離婚總是女人吃虧。

我們都希望白頭偕老，不過從統計數字來看，今天所有的婚姻有 50 ％，最後是以離婚收場。不是有贍養費、小孩的撫育費，以及分得共同的財產嗎？事實上，女人一旦離婚離開丈夫，生活水準總是下降。《女性投資指南》（A Women`s Guide to Savvy Investing）一書，引用女性法律保護基金會所做的模擬研究報告，擁有監護權的父母（通常是女人），收入將減少 25 ％。同時，沒有監護權的另一方（通常是男人），收入一般會增加 35 ％。如果在加州，這個數字可能更嚴重。《老人潮》（Age Wave）一書的作者迪奇沃（Ken Dychtwald），在書中指出，加州曾經做過一項研究，離婚第一年後，老年婦女的生活水準降低 73 ％，而男人卻上升 42 ％。

這些其實不是新聞，只是近年來才開始受到重視，但是許多女性還是相信她們不會遇到這種事。真的遇到時，就措手不及。有太多女性將未來交給丈夫，結果一直被蒙在鼓裡，最後到我辦公室請求協助。這時候通常已經太遲了，很難爭取到什麼利益。

當然也有許多好男人，不過即使你運氣好嫁個好丈夫，也無法保障未來的生活快樂安全。為什麼？因為無論這男人多好，他遲早會死，而且可能比你早死。女性平均比男人多活 7 年，當然沒有人喜歡去想這些。的確有許多好男人真心誠意愛妻子與家人，卻不願意面對這無可避免的事實。更糟的是，這些好男人不願面對死後的問題，沒有先處理好保險與遺囑的事情。這是很麻煩的事，我們可能忽略了一點……

今天寡婦的平均年齡只有 56 歲！

我們都不願意接受這痛苦的事實，沒有事先做好準備，事到臨頭就張惶失措。女人一失去丈夫，不僅情感上大受打擊，經濟上也影響很大。事實上，生活在貧窮中的寡婦，有 80 ％在丈夫死前並不是窮人。為什麼會這樣呢？就是因為沒有適當的財務規劃，或者說根本就沒有規劃。每四個寡婦就有一個，在兩個月之內將丈夫的撫恤金花光。這都是因為沒有規劃，否則你要怎麼解釋？

我在研討會上談到這個概念時，有位學員名叫莎拉，她含著眼淚，站起來對全班說：「大衛，你說的一點也沒錯。我今年 57 歲，我丈夫是名律師，自行開業。他 6 個月前過世，現在我幾乎破產。」

我問莎拉這是怎麼一回事。雖然她先生精通信託投資與遺囑，自己卻從來沒有先處理好後事。

全班同學都感到很驚訝，每個人的臉上都存疑著：你說一個專門幫人寫遺囑的律師，自己卻沒有立遺囑？不過，我問全班同學：「有多少人有立遺囑？」不到一半的人回答說有。我繼續問：「過去 5 年有多少人修改過遺囑？」其中不到 10 ％的人舉手。所以，莎拉的故事其實很普遍。

接著我問莎拉：「如果你的丈夫事業很成功，為什麼你幾乎破產？」她回答說，丈夫死後，她發現價值 200 萬美元的房屋，其實有 150 萬的貸款。丈夫一死，她自己沒有收入，龐大的貸款壓力超過她的負擔，被迫將房屋出售。不幸的是，目前正是佛羅里達州房地產不景氣的時候，她根本找不到買主。更糟的是，她丈夫不僅沒有立遺囑，也根本沒有買壽險。如果這還不夠糟的話，還有更糟的，她丈夫的律師事務所貸款，是以他們的房屋為擔保品。丈夫的合夥人已經決定自行創業，所以不必為這債務負責。莎拉現在非常麻煩，這都是因為她以為丈夫會照顧她一輩子，而他先生沒有為不可知的未來預先做準備。

莎拉的案例比較特別，但是這種事情也很普遍。從她的例子，我們學到最重要的教訓，就是不要相信「有男人會照顧我」，否則你就會遇到大麻煩。

【迷思三：政府最後一定會控制通貨膨脹。】

大家似乎越來越相信，我們再也不必擔心通貨膨脹。這是非常危險的迷思，因為這不僅是錯誤的觀念，也會讓我們自滿。事實上，我認為，不必擔心通貨膨脹，因為政府一定會控制住，正是理財最危險的觀念。

如果這是真的，那當然很好。不過，事與願違……

通貨膨脹仍然是第一號公敵。

有時候有學員會舉手跟我辯論這問題，她會說：「大衛，可是看起來政府好像控制住通貨膨脹，畢竟我不覺得今天的物價比以前高。」

統計數字可不是這麼說的。過去 20 年來，生活費用每年上漲 5 ％；過去 10 年來，每年上漲 3. 5 ％。根據這趨勢，在可見的未來，每年通貨膨脹率應該在 4 ％左右。

現在可能不覺得這有多少，不過卻是不少。畢竟，大多數人退休之後，收入都是固定的。如果你退休後的收入固定，而每年通貨膨脹率是 4 ％，你可能就會有麻煩。為什麼？因為以這個速率，你的購買力在 15 年內就會減少一半。換句話說，今天你荷包裡的一塊錢，15 年後價值只剩下 50 分。20 年後，價值只有 40 分。

這個現象早就有了。在研討會上談論通貨膨脹時，我問：「有多少人今天晚上來上課所開的車，價錢比你的第一棟房屋高？」總是引起學員大笑。令人驚奇的是，通常有三分之一的學員會舉手。這就是通貨膨脹的威力。還有一個例子：我今天所開的車，價格是我父母在加州奧克蘭所購買第一棟房子的 2 倍，那房子還是 5 房 3 套衛浴的好房子。如果你覺得我誇張，請看下表。